中华人民共和国和冰岛共和国建立外交关系的联合公报

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中国人民银行 发展改革委 公安部 财政部等


中国人民银行 发展改革委 公安部 财政部 信息产业部 商务部 税务总局 银监会 外汇局关于促进银行卡产业发展的若干意见

银发[2005]103号


各省、自治区、直辖市、计划单列市人民政府，国务院各部委、各直属机构、直属事业单位：
近年来，我国银行卡业务快速发展，发卡量大幅上升，受理环境明显改善，银行卡联网通用的目标已基本实现，由多元化市场主体构成的银行卡产业链初步形成。但是，我国银行卡产业仍处于初级阶段，用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距，同时还存在相关法律制度建设滞后、产业扶持政策缺乏、受理市场不规范等突出问题。为促进银行卡产业快速健康发展，推广普及银行卡，现提出以下意见：
一、银行卡产业发展的指导思想和原则
银行卡产业发展是一项利国利民的工程，对于减少现金流通、降低交易成本、促进消费、扩大税收、促进相关产业发展、加强反洗钱工作和提升国际形象具有重要意义。
银行卡产业发展的指导思想是：按照为全面建设小康社会提供高质量的金融服务的要求，以向全社会提供安全、普遍、快捷、优质的银行卡服务为目标，通过健全法律制度、加大产业扶持力度、提高技术手段、完善用卡环境、加强持卡人权益保护和规范市场秩序，促进银行卡受理市场快速健康发展，有效提升本国银行卡产业竞争力，最大限度地降低风险，使我国银行卡产业步入良性发展轨道。
银行卡产业发展的原则是：政府推动、行业自律和市场机制相结合；统一规划和分步实施相结合；发展和规范相结合；全面发展和重点推进相结合；加强银行卡产业基础设施建设与培育用卡习惯、促进银行卡消费相结合；推进银行卡产业发展和提高银行服务质量相结合；提高银行卡安全风险防范水平和加强持卡人安全教育相结合；维护持卡人合法权益和加快银行卡产业发展相结合。
二、促进银行卡产业发展的工作重点
(一)完善法律体系，营造良好制度环境
国务院正责成有关部门抓紧研究起草《银行卡条例》，要加快业务管理法规建设。有关部门要根据职责权限制定相关配套规章。要明确各参与方的权利、责任和义务，保障当事人合法权益；统一银行卡发行、使用和受理规则，规范银行卡支付行为，明确风险控制和信息安全要求，切实防范支付风险。
(二)面向需求，完善银行卡品种和功能
1．鼓励推广公务卡。各级政府部门及所属预算单位应积极带头使用银行卡，在行政经费、差旅费等公务支出中使用银行卡支付，提高预算资金支出的透明度，加强对公务支出的监控。
2．继续促进借记卡发展，稳步发展信用卡。进一步完善借记卡的功能，提升借记卡的服务质量，促进借记卡发展。在有效防范信用卡风险的前提下，稳妥发展信用卡。
3．拓展银行卡使用空间，推进银行IC卡应用。促进银行卡功能与其他行业应用有机结合，实现资源共享与协调发展。有序规范以银行卡为介质的网上支付、移动支付等电子支付，促进其健康发展。积极开发适合不同群体需求的品种，满足客户个性化需要。人民银行要根据《中国金融集成电路(IC)卡规范》(2005年版)新行业标准，推动银行IC卡应用的发展。
(三)促进受理市场快速健康发展，扩大受理范围
1．加强受理市场建设。将完善用卡环境、推动银行卡普及应用作为当前银行卡产业发展的核心工作。以市场手段为主，辅之以必要的政府指导，力争至2008年，年营业额在100万元以上的商户受理银行卡的比例达到60％左右，大中城市重点商务区和商业街区、星级饭店、重点旅游景区要全部可以受理银行卡。全国大中城市持卡消费额占社会消费零售总额比例达到30％左右。
2．规范发展受理市场。明确发卡机构、银行卡清算组织、收单机构、持卡人、特约商户、专业化服务机构等银行卡业务有关市场主体各自的权利义务和责任，按照权利义务相一致的原则，承担相应的风险和责任。加强对收单市场的管理，确保所有发卡机构发行的银行卡被受理。健全专业化服务体系，加强对银行卡业务外包的管理和风险控制，提高专业化服务水平。
3．建立和完善合理的收费定价机制。坚持银行服务合理收费原则，综合考虑成本、利润和风险因素，兼顾各方利益，建立科学、合理的银行卡定价机制。按照市场化的发展要求，由各收单机构与商户协商定价。为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。商业银行要科学制定银行卡财务管理制度，严格成本核算，降低成本。
4．提高商业企业受理银行卡普及率。商务部等有关部门应积极引导商业、旅游、餐饮等零售和服务行业受理银行卡。
5．扩大银行卡受理范围。有关部门应鼓励公共事业单位积极受理银行卡，促进银行卡在水、电、气等公用事业缴费领域应用。推动民航、铁路、公路售票以及医院、学校、加油站等与公众生活密切相关和现金使用量较大的领域受理银行卡。
6．拓展人民币银行卡境外受理市场。研究出台支持人民币银行卡受理网络向境外拓展的有关政策措施，鼓励人民币卡受理业务向具有使用需求的国家和地区拓展，逐步建立人民币卡的国际受理网络。商业银行和银行卡清算组织要积极、稳妥地开拓人民币卡境外受理业务，切实采取措施防范汇率、欺诈、技术等各类风险。
(四)鼓励市场化竞争，增强服务意识
1．鼓励竞争，建立市场化的运营机制。要充分发挥市场在产业资源配置上的基础性作用，在银行卡发行、受理、信息转接、机具布放等环节引入竞争机制，防止垄断，鼓励符合条件的机构和组织参与银行卡受理市场建设，营造公平竞争的市场环境。商业银行要按照建立现代金融企业制度的要求，探索改革银行卡经营模式，降低成本，提升竞争能力。
2．强化服务意识，提高服务质量。银行卡业务的相关市场主体，要加强沟通协调，密切合作，并将维护持卡人合法权益作为银行卡服务的重要内容。商业银行要建立满足市场和客户需要的服务标准、服务流程和服务规范，吸引商户受理银行卡和公众使用银行卡。
(五)扩大联网通用范围，提高网络运行效率
1．巩固和提高联网通用成果。认真总结和推广近年来联网通用工作经验，将联网通用范围进一步扩大到所有地市级以上城市和经济发达的县级市。确保所有银行卡机具都符合联网通用有关规范和标准，严格遵守“一柜一机”原则，实现资源共享。抓紧完善实施我国人民币银行卡技术标准，加大对按照国际规范制定的我国人民币银行卡技术标准的推广力度。商业银行发行新的人民币银行卡必须符合该技术标准，并尽快完成现有非该标准卡的换发工作。
2．提高交易网络运行质量。银行卡业务的相关市场主体要保证内部网络和跨行交易网络的运行效率，电信运营企业要保证交易网络的通信通畅，力争到2008年，全国跨行交易成功率达到96%以上。不断改进服务水平，加快刷卡消费资金到账时间。建立高效率的差错、投诉和争议处理工作机制，提高差错处理效率，保护持卡人合法权益。
(六)加强银行卡风险管理，建立风险防范机制
1．有关部门要按照国务院关于社会信用体系建设的总体要求，加快建立个人征信体系，实现银行卡不良信息在人民银行、商业银行以及相关部门之间的资源共享。
2．人民银行和银监会要根据各自的职责，加强银行卡技术风险管理，建立健全银行卡技术风险管理体系，采取有效的技术措施防范银行卡伪冒和欺诈交易，建立健全银行卡案件的报备、预警及通报制度。跟踪研究国际从银行磁条卡标准向芯片卡标准转移的趋势，按照“积极应对、谨慎实施”的方针制定相关策略，并带动我国电子信息产业的发展。
3．有关部门要规范银行卡的准入管理，建立健全信用卡风险监管指标体系。要有效防止商业银行无序竞争和盲目发卡，使其发卡数量与风险管理能力和内控水平相适应。
4．有关部门要加强对银行卡数据处理及相关业务外包的准入和监管，特别是对外资机构在国内从事相关业务的问题要有明确规定，确保交易信息和客户信息安全。
5．公安部要会同人民银行、银监会、外汇局和商业银行等部门，建立防范和打击银行卡犯罪的情报信息交流机制和案件合作机制，坚持防范和打击并重，规范和治理并举，努力从源头上预防银行卡犯罪的发生。
6．商业银行要加强内部安全风险管理，从技术手段、业务流程、内控制度、商户管理、培训教育等方面提高风险防范和反欺诈能力。要高度重视信用卡业务开办过程中的信用风险和欺诈风险，可依照有关征信管理法律制度充分发挥社会信用服务机构在防范信用卡风险方面的作用。要将保证持卡入安全使用银行卡作为风险防范的重要内容。
7．银行卡业务的相关市场主体要根据反洗钱及其他有关规定，切实做好银行卡交易监测和大额可疑交易报告工作，通过完善制度和技术措施，防止不法分子利用银行卡从事洗钱等犯罪活动和跨境转移非法资金。
(七)制定产业激励政策，加大产业扶持力度
1．研究出台财税支持政策。财政部、税务总局会同相关部门积极研究制定有关税收优惠政策。
2．加强金卡金税工程合作。推动金卡和金税工程间的信息交换，促进信息资源与技术服务共享。税务总局会同信息产业部、人民银行按照国务院信息化工作办公室的计划，积极配合做好具有受理银行卡功能的金融税控收款机的试点和推广工作。
3.引导企业降低通信成本。信息产业部鼓励电信运营企业按照市场化运作方式，对银行卡交易通信收费进行优惠。
4.支持与银行卡相关的产业发展和技术创新。支持与银行卡产业密切相关的各类通讯、集成电路制造、软件开发、运营服务等高新技术产业的发展。经认定，有关企业可享受国家鼓励软件产业和集成电路产业发展的各项优惠政策。加强对银行卡相关的各项技术和业务创新的专利保护。
(八)加强银行卡宣传教育
充分利用各新闻媒体，做好推广普及银行卡以及防范打击银行卡犯罪的宣传教育工作，使社会公众普遍掌握银行卡基本常识、积极作用和用卡安全知识等，增强参与、支持银行卡以及预防犯罪的自觉性和主动性，营造有利于银行卡产业健康发展的舆论环境。
三、加强组织领导，形成政策合力
银行卡产业发展牵涉面广，各部门要高度重视，统一思想，充分认识银行卡产业发展对改善支付环境、扩大消费、防止偷逃税款、维护市场秩序和全面建设小康社会的重要意义，加强组织领导，切实负起责任。国家金卡工程协调领导小组及其办公室要加大协调工作力度，做好有关监督、检查工作。2006年底人民币银行卡业务全面对外开放，我国银行卡产业面临较大挑战，必须利用有限的时间提升产业的国际竞争力，2008年北京奥运会和20lO年上海世博会对完善用卡环境也提出了迫切的要求。各省、自治区、直辖市有关部门要建立健全银行卡工作领导和协调机制，统筹规划和指导本地区银行卡工作，制定并落实相关政策措施，协调解决银行卡产业发展中的突出问题，指导和推动本地区银行卡产业的发展。

中国人民银行 发展改革委 公安部 财政部

信息产业部 商务部 税务总局 银监会 外汇局

二○○五年四月二十四日

公安部


内地居民从事商务、培训、就业等非公务活动往来香港特别行政区的暂行管理办法
公安部



为规范内地居民往来香港特别行政区从事商务、培训、就业等非公务活动的管理，特制订本暂行管理办法。
一、受理申请的范围
国际组织驻华机构，外国驻华使、领馆，外国企业、新闻机构等驻华办事处的中方雇员，以及在外商独资企业（含港、澳、台资企业，下同），中外合资、合作企业，股份制、股份合作制企业，集体、私营企业等工作的内地居民有下列情形之一的，可以申请前往香港：
（一）签订合同或者参加招标、投标的；
（二）检验、监装设备、货物的；
（三）参加展览会、交易会的；
（四）解决索赔问题或者参加民事诉讼活动的；
（五）应邀从事商务、科技考察的；
（六）驾驶往返香港与内地的交通工具的；
（七）接受培训的；
（八）应聘赴香港就业的；
（九）从事其他经贸活动的。
二、申请人须履行的手续
申请人凭本人的居民身份证或户口簿向户口所在地公安机关出入境管理部门领取《内地居民往来港澳地区申请审批表》和《商务、培训、就业等签注申请表》（式样附后），填写完整并附贴申请人近期正面免冠照片（规格为32×40ｍｍ）后，持本《办法》规定的相关材料，向该公
安机关出入境管理部门提出前往香港的申请。
申请人向公安机关提出申请，需回答有关询问并履行下列手续：
（一）提交填写完整的《内地居民往来港澳地区申请审批表》和《商务、培训、就业等签注申请表》。申请审批表中“所在单位意见”栏应由所在企业、机构人事部门填写并加盖公章；申请人为企业法人代表或法人代表授权的企业主要负责人的，需由该企业的主管部门或者归口管理部
门填写并加盖公章；申请人为没有主管部门或者归口管理部门的企业法人代表或机构的负责人的，应由户口所在地派出所在“派出所意见”栏填写并加盖公章；
（二）交验申请人所在单位工商营业执照副本或有关登记证，并提交相应的影印件；
（三）交验申请人所在单位上年度营业额、纳税或者进出口额的相关证明，并提交相应的影印件；
（四）交验申请人居民身份证和户口簿，并提交相应的影印件；
（五）提交与前往香港事由相应的证明；
（六）提交审批机关认为确有必要的其他证明。
三、应提交与前往香港事由相应的证明
（一）签订合同或者参加招标、投标的，交验协议意向书、合同草本或者参加招标、投标通知书，并提交相应的影印件；
（二）检验、监装设备、货物的，交验进口、出口设备、货物合同副本，并提交相应的影印件；
（三）参加展览会、交易会的，交验邀请书或者通知书，并提交相应的影印件；
（四）解决索赔问题或者参加民事诉讼活动的，交验参加仲裁、诉讼通知书，并提交相应的影印件；
（五）应邀从事商务、科技考察的，交验商务、科技考察邀请书，并提交相应的影印件；
（六）经常往返香港与内地的交通工具驾驶员，交验香港特区政府主管部门签发的准予该交通工具往来香港的封闭道路通行证以及该交通工具所属单位出具的申请人驾驶该交通工具的公函，并提交相应的影印件；
（七）到港接受培训、应聘到港就业的，交验香港特区政府入境事务处签发的进入许可，并提交相应的影印件。
四、审批程序和时限
（一）审批机关。内地居民赴香港从事商务、乘务、培训、就业等非公务活动的申请，由公安部出入境管理局以及公安部授权的地方公安机关负责受理、审批。
（二）审核申请人证明材料。公安机关受理申请后，应当对申请事由和相应材料进行认真核查，签署意见后，报有审批权的公安机关审批。受理审批机关受理申请后，应当在20个工作日内作出批准与否的决定，并通知申请人或申请人所属单位。
（三）签发证件、签注。对批准前往香港的，根据签注名额使用情况发给往来港澳通行证，并根据申请事由签发相应签注；已持有往来港澳通行证的，可直接在原证件上签发相应签注。签注应标明类别、有效期限、有效次数以及每次在港停留时间。
五、签注的种类、期限、有效次数
赴港签注分为四类，用相应的汉语拼音字母标识（式样附后）：
（一）商务签注（Ｓ）发给赴港从事本《办法》第一条第（一）至第（五）项及第（九）项活动的人员。该签注分一次、二次和多次使用三种。一次签注的有效期为15天，二次签注的有效期为1个月，多次签注的有效期为1个月、3个月或者6个月。持证人每次在港停留期限为7天
或者14天。
（二）乘务签注（Ｃ）发给从事本《办法》第一条第（六）项活动的人员，签注有效期为1个月至12个月，但不得超过香港特区政府签发的封闭道路通行证有效期。持证人在有效期内可多次赴港，每次在港停留时间不超过7天。
（三）培训签注（Ｐ）发给第一条第（七）项赴港培训人员。
（四）就业签注（Ｊ）发给第一条第（八）项赴港应聘就业人员。
Ｐ字签注、Ｊ字签注的有效期、有效次数以及在港停留时间根据香港特区政府入境事务处签发的进入许可确定。
以上各类赴港人员，应在准予在港停留的期限内返回内地。
六、往来通行口岸及边防检查
内地居民前往香港从事商务、乘务、培训、就业等非公务活动的，凭有效的往来港澳通行证和签注从各对外开放口岸出入。出入境边防检查机关查验其有效的往来港澳通行证和签注后放行。
七、证件管理
往来港澳通行证和签注仍在有效期内，由于签注页用完或损坏等原因，证件不能继续使用的，经核实后，原发证机关可直接换发新证件并签发与原签注有效期、有效次数相同的签注。遗失往来港澳通行证的，持证人应向原发证机关报失。如要求补发的，发证机关核实后，对原证件宣布
作废，补发新证件并签发与原签注有效期、有效次数相同的签注。
八、收费标准
往来港澳通行证工本费和各项签注收费标准另行通知。
九、实施日期
本《办法》自1998年3月30日起实施。以前有关规定与本《办法》相抵触的，以本《办法》为准。
商务、培训、就业等签注申请表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 姓 名 ｜ ｜性 别｜ ｜出生日期｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜身份证号码｜ ｜ 联系电话 ｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜工作单位 ｜ ｜职 务｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜
｜前往地｜ ｜前往事由｜ ｜前往时间｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－｜
｜工｜类别｜ ｜注册时间｜ ｜注册资金｜ ｜
｜作｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜单｜上年度营业额｜ ｜纳税额｜ ｜
｜位｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜进出口总额（美元）｜ ｜法人代表｜ ｜联系电话｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜邀请（接待）单位｜ ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 邀请单位地址 ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
申请人签字： 填表时间：
申请须知
申请人提出申请时，需回答受理机关有关询问并履行下列手续：
一、提交填写完整的《内地居民往来港澳地区申请审批表》及本申请表；
二、提交申请人所在单位工商营业执照副本或有关登记证影印件；
三、提交申请人所在单位上年度营业额、纳税或者进出口额的相关证明影印件；
四、提交申请人居民身份证和户口簿影印件；
五、提交与前往香港事由相应的证明：
1、签订合同或参加招、投标的，提交协议意向书、合同草本或者参加招、投标通知书影印件；
2、检验、监装设备、货物的，提交进出口设备、货物合同副本影印件；
3、参加展览会、交易会的，提交邀请书或者通知书影印件；
4、解决索赔问题或者参加诉讼的，提交参加仲裁、诉讼通知书影印件；
5、应邀从事商务、科技考察的，提交商务、科技考察邀请书影印件；
6、申请乘务签注的，提交香港特区政府主管部门签发的封闭道路通行证影印件；
7、申请培训、就业签注的，提交香港入境事务处签发的培训、就业许可标签影印件。
收费标准
（另行通知。接到通知后，请在此处注明收费项目、标准）
签注式样
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｜ 签 注（ ） ｜ ｜ 签 注（ ） ｜
｜ 字第（ ） 号 ｜ ｜ 字第（ ） 号 ｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜目的地 ｜ ｜目的地 ｜
｜准持证人壹次进入 ｜ ｜准持证人二次进入 ｜
｜ 有效期自 年 月 日 ｜ ｜ 有效期自 年 月 日 ｜
｜ 至 年 月 日 ｜ ｜ 至 年 月 日 ｜
｜停留期限不得超过 天 ｜ ｜每次停留期限不得超过 天 ｜
｜ ｜ ｜ ｜
｜ 签署人： ｜ ｜ 签署人： ｜
｜ 签发日期： 年 月 日｜ ｜ 签发日期： 年 月 日｜
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｜ 签 注（ ） ｜
｜ 字第（ ） 号 ｜
｜ ｜
｜目的地 ｜
｜准持证人多次进入 ｜
｜ 有效期自 年 月 日 ｜
｜ 至 年 月 日 ｜
｜每次停留期限不得超过 天 ｜
｜ ｜
｜ 签署人： ｜
｜ 签发日期： 年 月 日｜
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1998年3月19日